农村养老保险现状、问题和对策

　　
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　　农村社会养老保险是我国社会保障体系的重要组成部分，也是构建和谐社会的重要内容，对保障农村老龄人口的基本生活、转变农民的传统观念、促进计划生育、完善农村社会保障体系、维护农村社会稳定、促进农村经济发展和社会进步等具有十分重要的作用。
　　一、农村养老保险的基本内容
　　农村社会养老保险是根据国家有关规定，由政府组织实施的保障农村老年居民基本生活的社会保障事业。
　　=、基本特点：(=)基金筹集以个人缴费为主、集体补助为辅、国家政策扶持，以自我保障为主，不给政府背包袱；(=)实行储备积累，建立个人帐户，农民个人缴费和集体补助全部记在个人名下，属于个人所有。个人领取养老金的多少取决于个人缴费的多少和积累时间的长短，养老基金没有互济性功能；(=)采取县（市）政府组织引导和农民自愿相结合的工作方法；(=)基金运营方式为储蓄、购买国债，实现保值增值；(=)与城镇养老保险比，农村养老保险没有历史包袱，是一项全新的事业；农村养老保险的保障水平较低。
　　=、参保对象：全体农民。我区村干、乡镇企业职工、民办教师和“双女户”结扎对象。
　　=、管理部门：民政部门负责管理农村养老保险工作，财政部门负责对基金实行财政专户管理和收支两线管理，并实施财务监督。
　　二、新洲区农村社会养老保险发展过程和现状
　　新洲区地处武汉北部，现辖==个街镇场区，+图面积====平方公里，总人口==万人，农业人口==万人。新洲区农村社会养老保险工作从====年开始启动，近十四年来，有起有落，有轰轰烈烈的时候，有停滞不前的时候，有萎缩滑坡的时候。农村养老保险制度的实施，为保障农民“老有所养”，预防人口老龄化带来的冲击，以及稳定村干部起到了一定的作用。
　　=、启动发展阶段（====年—====年）：==年我区被列为全国农村养老保险试点县（区），全武汉市有=个。==年当年实现参保农民====人，征收基金===万元，==到==年每年平均征收基金近===万元，到==年底参保人数达=====人，基金达====万元。农村养老保险工作开展较好，其主要原因有五：（=）国家大力推行，给予了政策上的扶持。==年《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》（国发[====]==号）将武汉市列为建立农村社会养老保险制度的重点地区。以后民政部又相继出台了一系列关于农村养老保险政策，====年，民政部公布了《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》（以下简称方案），《方案》对农村社会养老保险的基本原则、保险对象、保险费交纳和领取、保险资金的筹集、基金的管理等问题作出了规定,为农村养老保险制度的实施提供了制度保障。（=）政府积极引导。我区将农村养老保险工作纳政府工作目标，并将农保基金征收任务分解落实到乡镇政府。（=）民政部门高度重视，将农村养老保险工作作为中心工作之一，并在各乡镇民政办增设=—=名专职工作人员。（=）工作经费较为充足。根据民政部民办发[====]=号文件，可以按当年收取的保险费总额的=%提取管理服务费。==到==年提取了管理费===多万元，一是作为农村养老保险工作人员经费，二是作为乡镇完成基金征收任务的奖励，极大地提高了工作人员和乡镇的工作积极性。（=）养老保险承诺利率较高，==年——==年==月为年复利=.=%，==年——==年==月为年复利==%，==年——==年==月为年复利=.=%，利率较高较好地调动了农民参保的积极性。
　　=、调整整顿阶段（====年—====年）：==年，国家发现农村养老保险存在基金挤占挪用、违规投资、乡镇和村截留保费、基金保值增值难等问题，决定对农村养老保险进行整顿规范，一是将农村养老保险工作由民政部门移交到劳动部门管理，二是不得从农村养老保险基金中提取管理费，三是清理整改基金违规问题。一方面由于工作关系未理顺（民政部门至今未移交工作到劳动部门），工作经费无着落（按财政应将农村养老保险工作人员经费纳入预算，但由于农保工作人员太多，我区乡镇==人，财政压力较大，并未将此列入预算），另乡镇于==年开始机构改革，农保工作人员进行了精简，区民政局只承认了退休的=人，使农保工作的正常开展受到了极大的影响；另一方面，==年由于银行利息大幅度降低，国家为了化解基金保值增值风险，对养老保险的利率进行了调整，==年=月降为=.=%（==年=月降为=.==%），影响了农民的参保积极性。====年省政府对养老保险进行了专题研究，决定“在农村养老保险整顿规范阶段不再接受新业务”，至此农村养老保险工作处于停滞阶段。
　　=、停顿、半停顿阶段（====年—====年）：由于受国家管理体制改革、利息持续下调和中央对农村养老保险政策变动的影响，到====年出现了退保人员增加、参保人数下降、基金运行难度加大等方面的困难，近三年来基金当年收不抵支累计达==万元，收入主要是利息收入，农民缴费收入很少，没有新的业务发生，养老保险工作处于停顿、半停顿状态。
　　目前我区的农村养老保险现状可以概括为：低水平、窄覆盖、功能弱、效果差、农村养老保险工作陷于停滞不前的局面。截止目前为止，参保农民=====人，退休人员===人，月支出养老金=.==万元，人月平养老金水平为==元，高的达===元，低的只有=.=元。基金累计收入达====万元，其中：缴费收入====万元，利息收入===万元，累计支出达===万元，滚存结余====万元。
　　三、存在的问题
　　新洲农村养老保险工作主要存在以下几个方面的问题：
　　（一）保险覆盖面窄。据统计，我区农业人口为==万人，而参加农村养老保险的只有=====人，占农业人口的=.=%。从参保对象看，只有部分村干部、乡镇企业职工、民办教师和“双女户”结扎户参加了农村养老保险，而其他广大农业人口均未参加养老保险，基金共济性较差，抗风险能力较低。
　　（二）管理较为松散。从我区农村养老保险的发展现状看，我区农村养老保险目前正处在停顿、半停顿阶段。在管理机构、政策宣传、组织实施、基金管理等方面均未形成完成的管理体系，只是靠着惯性的作用，维系着目前的现状。一是管理机构没有理顺。====年国家要求农村养老工作全部移交到劳动部门，但到现在仍未移交，致使管理职能不明，工作不得力。而且由于我区农村养老保险专职工作人员少，管理服务难到位。现在各街镇原有==名专职工作人员都已取消，区民政部门的专职人员也兼职做其它工作，使养老保险的日常管理较为松懈，对退休人员更是谈不上进行生存调查，难以避免死亡后虚报冒领，造成基金损失。二是政策宣传和组织实施力度不大。农村养老保险对保障农村老龄人“老有所养”，维护农村社会稳定具有十分重要的意义。但我区推行农村养老保险的工作力度不大，农民对农村养老保险的政策存在种种疑虑和担心，全区仅有==%左右的农户赞成推行农村养老保险制度，而真正愿意交纳养老保险基金参保的农户不到==%。三是制度建设真正不完善。由于农村社会保障体制尚未确立，社会保障尚未立法，更没有形成法律体系，使农村保障工作无法可依，无章可循。特别是民政部颁布的《方案》过多地考虑到农民的保险观念不强而强调农民参保“自愿性”，资金筹集上坚持“个人缴纳为主、集体补助为辅、国家给予政策扶持”的原则。可以认为，这种保险模式基本不具备社会保险的含义，而是较多地体现出商业保险的特征，政府扶持职能缺失，不利于调动农民参保的积极性。
　　（三）政府扶持功能弱化。民政部颁布的《县级农村社会养老保险基本方案》规定，保险基金的筹集渠道为：“个人缴纳为主，集体补助为辅，国家予以政策扶持”。但在上述三个渠道中，除了对个人缴费规定了具体标准外，其余两个渠道都缺乏硬约束。在经济不太发达的地区，普通农民很难享受得到集体补助。而《方案》又没有对国家的责任通过约束性的规范加以具体规定。据统计，我区只有少数村干部由村进行了补助，其它大多数农民未得到村级补助，而政府更是没有投入资金给予扶持。这样，农村社会养老保险在没有稳定的资金支持的情况下，很难成为真正意义上的社会保险。
　　（四）保障水平偏低。根据测算，如果按照《方案》设定的最低缴费标准=元/月缴纳保险费，==年之后，每月可以领取养老金=.=元，==年后，每月可以领取养老金=.=元，这很难保障农民的基本生活。调查表明，大部分参加保险的农民都选择了较低标准缴费，从而导致退休后退休金水平极低，我区目前退休===人，人月平养老金水平为==元，高的===元，低的只有=.=元，有==%的低于==元，很难保证“老有所养，老有所靠”了。不仅如此，《方案》没有按照国际通行的养老保险测算模式进行保险费和养老待遇的设计，养老金一经领取终身不变，使《方案》很难适应市场经济条件下社会经济生活的快速变化。不悔资料版权所有!
　　（五）农民参保意识差。受传统思想的影响，在农村养儿防孝的思想还大量存在，特别是在目前农村经济基础薄弱，农村家庭现金收入增长缓慢，增收困难，文化生活缺乏，束缚了农民思想认识的发展，形成了封闭落实的思想，特别是在一些僻远的山区，由于受传统的思想影响较深，与城市相比在思想认识上形成了差距，他们往往只注重眼前利益，却忽视了近期生存的艰难性和风险性，即便有些意识到了全区养老保险的重要性，却因为对农村养老保险了解不多，知知甚少，对农村养老持怀疑态度，因此，也不愿意参加。农民参保的态度和对养老保险认识的程度，直接决定了农村养老保险在农村的发展空间和前景，而目前农民表现出的参保意识淡漠、参保的积极性不高，正是目前农村养老保险出现扩覆不力、征收困难的真正原因。
　　四、农村养老保险的发展方向和对策
　　目前，我国尚处在社会主义初级阶段，生产力发展水平较低，农村社会保障能力相对较差，在这种情况下，建立适应经济发展水平的农村社会保障制度，便成了各级政府急待解决的重大战略问题。从我国现在的经济发展水平看，农村推行社会养老保险将是一个漫长的过程，既要积极，又要稳妥，不能急于求成。
　　=、各级政府要高度重视农村养老保险工作。党的十六届四中全会提出“五个统筹”的要求，各级政府要按照统筹城乡经济协调发展、构建和谐社会的要求，充分体现以人为本的思想，将农村社会养老保险纳入重要议事日程，从组织领导、经费保障、理顺部门关系等方面加大工作力度，不断完善农村社会保障制度建设，合理引导农村养老保险工作的开展，把这项服务农民、服务农村的工作做好做实。
　　=、坚持“强制投保为主、自愿投保为辅”的原则。农村养老保险制度必须充分体现社会保险的强制性特征，凡达到全国农村平均收入水平以上的农民必须投保；同时，也应该考虑到全国各地经济发展水平的差异，对收入在全国平均水平以下、贫困线以上者鼓励投保。农村养老保险制度的推进，可以按人群和地区分类、分步进行。首先在农村的不同人群中分类推进，如乡镇企业职工和民办教师，强制其必须参加保险；其次在较为富裕的地区，一方面要加大政府资金的示范效应，另一方面也要逐步强制农民参加养老保险，然后逐渐扩展到其他地区。
　　=、积极扩大农村养老保险的筹资渠道。一是从扶贫资金提取一部分。我国农村开发式扶贫已经取得了显著成绩，====年以后基本解决温饱问题后，农村扶贫资金的使用方向应该进行必要的调整。随着国家经济形势的不断好转，加之绝对贫困的消失，逐步转移并加大财政对农民养老的支持应该是可行的。二是从国家财政收取的个人所得税、财产税、消费提取一部分。三是从农村税收中提取一定比例。农村税收包括对乡镇企业、农村个体工商户以及农民个人征收的产品税、增值税、营业税、所得税等。四是部分先富起来的农民交纳一部分。农民个人年收入达到一定水平，可按适当比例缴纳保险金。受保个人做一定奉献，也是国际社会保障制度通行的原则。不过，要以农民的收入达到一定的高度为条件，而且要因地制宜，不搞一刀切。
　　=、加大“三农”投入，逐步改善农村软环境。“十一五”规划明确提出要建设社会主义新农村，那么在这个五年计划里农村必须将有着翻天覆地的变化，如何改变农村贫穷落后的面貌，如何改变农村落后的精神风貌，这既是摆在政府面前的一道难题，也是我们财政部门急需解决的财政分配问题。要从农村基础设施入手，加大基础设施建设投入力度，结合区的“家园建设行动计划”，大力发展农村公共事业明显改善广大农村的生产生活条件和整体面貌。加大农业收入力度，促进现代化农业建设。加快农业科技进步投入，调整农业产业结构调整，加大农业设施建设，为农民增收夯实基础。农村经济综合水平提高了，就会促进农民思想意识的提高。增加对农村养老保险重要性的认识，也就会积极参加养老保险。
　　=、为“农民工”建立社会养老保险个人帐户。工业化、城市化是必然趋势，农业剩余劳动力向城市的转移势不可挡，“农民工”已经如潮水般涌向城市，进城农民工的社会保障问题，日益引起专家学者的广泛关注。农民工的社会保障是一个战略问题、全局问题、长远问题。如果把农民工纳入社会保障新计划，由于实行全国统筹，无论农民工在哪里就业，即使回到了农村，随着全国社会保障信息系统网络将遍布城乡，国家对其养老和医疗保障的承诺能够兑现。最重要的是，国家既可以扩大社会保障基金的缴费基数、缓解养老金近期支付压力，又可以使更多的劳动者享受养老保险的权利，为全社会的老年保障目标创造条件。
　　=、搞好农村养老保险与其它社会保障制度的协调和衔接。农村社会保障制度是由农村养老保险、新型合作医疗、社会福利、社会救济等制度组成的完整体系，各项制度功能各异，缺一不可。同时，各项制度又存在着相互联系、相互制约和相互促进的关系。搞好了养老保险与医疗保险，可为保险对象解除养老的后顾之忧，身体好，收入多，贫困线以下的人就会减少，就能促进社会救济事业的发展；社会救济搞好了，能帮助贫困的人解决基本生活问题，从而促其搞好生产经营，增加收入，参加养老保险与医疗保险的人则多，也就促进了养老保险与医疗保险的发展。反之，农村养老保险、医疗保险与社会救济之间关系处理不好，都难以发展。因此，在建立农村社会保障制度的时候要注意将农村养老保险制度与其它社会救济、农村低保等社会保障制度协调和衔接，规划、设计必须统盘考虑，统一进行，这样才能综合利用有限的资金，发挥最大的社会效益